한국주택금융공사 안심전환대출
금리가 어디까지 상승할 지 얼마나 더 상승할 지 모르는 상황에서 변동금리로 받은 주택담보대출을 대환할 수 있는 정부지원상품인 한국주택금융공사 안심전환대출 금리, 한도, 상환방식, 필요서류에 대해 알아보겠습니다.
◆ 대출금리
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 기본 | 3.80 | 3.90 | 3.95 | 4.00 |
| 청년층(6천만원 이하 소득+만39세 이하) | 3.70 | 3.80 | 3.85 | 3.90 |
◆ 대출한도
기존 대출 잔액 내 최대 3.6억원까지(100만원 단위 절상) 취급합니다. 그러나 LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다.
◆ 상환방식
원금균등상환과 원리금 균등방식 중에서 선택합니다.
◆ 대출만기
대출 만기는 10년 15년 20년 30년 중에서 선택할 수 있습니다. 만기가 길어질수록 DTI가 낮아집니다.
◆ 신청인 국적
신청인 및 배우자는 주민등록표 등본을 기준으로 대한민국 국민이어야 합니다. 배우자가 외국인(외국국적 동포 등 포함)일지라도 국내거소신고 사실을 증빙하면 취급 가능합니다.
◆ 신청인 연령
민법상 성년이어야 합니다.
◆ 신용정보
한국 신용 정보원 신용정보관리규약에 따라 연체 등 신용정보가 있으면 안 됩니다. 부부가 공시 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가입니다.
◆ 소득기준
부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 1억 원 이하여야 합니다.
◆ 소득 산정방법
최근 3개월 건강보험료 납부확인서 또는 2021년 소득금액 증명원 등으로 최근 1년 소득을 산정합니다.
◆ 소득증빙
해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.
◆ 소득종류
근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득, 인정소득 등이 있으며 인정소득은 국민연금 납입금액 또는 건강보 험로 납입금액을 기준으로 추정된 연환산 소득을 뜻합니다.
◆ 취급기능 기존 대출
안심 전환으로 대환 하고자 하는 기존 대출은 아래 요건을 충족해야 합니다.
☞ 정책모기지, 고정금리 대출 등을 제외한 주택담보대출
☞ 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내 집 마련 디딤돌 대출 등 주택도시 기금 대출
☞ 고정금리 대출 : 대출 실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상 대출
☞ 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함)
☞ 2022.8.16일까지 실행된 대출
◆ 중도상환 수수료
본 안심 전환대출 대환으로 기존 주택담보대출 상환 시 금융기관의 중도상환 수수료는 면제입니다.
◆ 금융기관별 차이 안내
대환 예정 기존 주택담보대출이 2개 이상인 경우 가장 먼저 받은 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행 대출인 경우 해당 금융기관에서 신청해야 합니다. 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우 한하여 공사에서 신청할 수 있습니다. 지역 농수협(제2금융권)은 공사에 신청해야 합니다.
◆대상 주택 확인
공부(등기사항 전부증명서, 건축물대장 등)상 주택이어야 합니다. 신청인 또는 배우자가 소유자여야 합니다. 배우자는 신청일로부터 3개월 내 결혼 예정임을 증명한 결혼 예정자도 포함됩니다. 그러나 무허가 주택, 미등기 주택은 안심 전환대출 대상이 아닙니다.
◆주택 가격 평가 방법
주택 가격은 국민은행 시세 > 한국 부동산원 시세 > 현실화 적용된 공시가 > 감정평가 순으로 검토하고 주택 가격이 신청일 지누 6억 원을 초화 하면 취급 불가입니다. 현실화율 적용된 공시가는 실제 주택 가격을 반영한 공시가를 뜻합니다.
◆주택 보유 수
신청인 및 배우자는 신청일 기준으로 본건 외 다른 주택이 없어야 됩니다. 다만 아래의 무주택으로 보는 사유에 해당되는 경우 해당 주택은 보유 수에서 제외 검토 가능합니다.
◆ 무주택으로 보는 경우
☞ 상속으로 인해 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
☞ 국토의 계획 및 이용에 관한 법률에 따른 도시 지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역(수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다)하다가 다른 지역으로 이주한 경우
(1) 사용 숭인 후 20년 이상 경과된 단독주택
(2) 85제곱미터 이하 단독주택
(3) 소유자의 가족관계의 등록에 관한 법률에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의해 이전받은 단독주택
☞ 개인주택 사업자가 분양 목적으로 주택을 건설해 이를 분양 완료했거나 그 지분을 처분한 경우
☞ 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속 근로자의 숙소로 사용하기 위해 주택을 건설해 소유하고 있거나 정부시책 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획 승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하는 경우
☞ 20제곱미터 이하 주택을 소유하고 있는 경우, 단, 2호 또는 2세대 이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
☞ 건물등기부 또는 건축물대장 등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 않는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
☞ 무허가 건물을 소유하고 있는 경우
☞ 문화재로 지정된 주택
◆ 소득공제 유의 안내
기존 대출 실행금액보다 더 많은 금액으로 대출 진행 시 소득공제 대상에서 제외될 수 있습니다.
◆ 서류 유효기간 안내
서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정합니다.
◆ 대환대상 대출 안내
본 안심 전환대출로 대환 한 기존 대출의 전입 의무 이행 등 약정 미이행 사항에 따라 추후 금융기관에서의 주택 관련 대출 이용이 제한될 수 있습니다.
◆ 주거용 오피스텔 신청 가능 여부
오피스텔은 주택법 규정에 의거 공부상 주택이 아니므로 안심 전환대출을 이용할 수 없습니다. 공부상 주택이라 함은 아파트, 연립, 다세대 및 단독주택입니다.
◆ 청년(우대금리 0.1%) 해당 여부는 대출신청인(차주) 기준으로 판단?
청년(만 39세 이하) 해당 여부는 22년 9월 15일을 기준으로 대출신청인(차주) 연령을 기준으로 판단(부부 중 연소자 기준이 아님) 합니다. 그러므로 신청 또는 5부제 일정에 따라 대출신청인(청년)이 신청해야 합니다. 대출신청 이후 신청인(차주) 변경을 할 수 없습니다.
◆ 디딤돌 대출 또는 보금자리론과 다른 금융기관 주택담보대출 함께 이용하고 있는 경우 안심 전환대출 신청 가능?
선순위 근저당권 관련 대출이 주택도시 기금 대출(디딤돌대출 등) 및 공사 보금자리론인 경우 후순위로 취급 가능합니다. 안심전환대출은 1순위 근저당권 설정이 원칙입니다. 주택도시기금대출 및 보금자리론을 제외한 대환대상 대출 중 가장 선순위 금융기관에 안심 전환대출을 신청하면 됩니다.
| 근저당권 | CASE 1 | CASE 2 |
| 1순위 | 보금자리론 | 디딤돌대출 |
| 2순위 | (보금자리론) | (보금자리론) |
| 3순위 | A은행 주담대 | A은행 주담대 |
| 4순위 | (B은행 주담대) | (B은행 주담대) |
| 안심전환대출 신청,심사 | A은행이 6대 은행인 경우 : 해당은행 A은행이 6대 은행이 아닌 경우 : 주택금융공사 |
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◆ 캐피탈 또는 대부업 대출도 대환 가능?
여신전문회사 주담대는 대환 가능합니다만 캐피탈 상호를 쓰는 기관은 명칭만으로 일률적으로 대상 여부 확인은 어렵고 한국 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱에서 안심 전환대출 신청 시 신용 정보원의 부채정보 조회를 통해 가능 여부를 결정합니다. 그러나 대부업 대출은 대환 대출이 안됩니다.
◆ 본인 핸드폰이 아니어도 신청 가능?
신청인 본인의 공동 인증서(구 공인인증서) 또는 금융인증서가 저당되어 있는 핸드폰을 통해 신청할 수 있습니다.
◆ 평일 09~22시 외의 시간에 신청할 수 있나? 은행 신청 시도 동일한가?
평일 09~22시 사이에만 신청할 수 있고 은행은 은행별로 접수 방법이 다르기 때문에 개별 은행에 확인해야 합니다.
◆기존 대출은 배우자가 받았으나 본인이 안심 전환대출을 신청할 수 있나?
기존 대출의 채무자와 배우자를 동일인으로 간주해서 배우자의 기존대출 대환을 위해 본인이 안심 전환대출 신청이 가능합니다. 다만, 안심전환대출 신청시점에서 이혼 등의 사유로 부부가 아닌 경우 신청할 수 없습니다. 이혼 소송 중이어도 법적으로 부부관계가 종료되지 않는 한 배우자로 취급합니다.
◆ 개인회생 또는 신용회복 중인 경우 신청 가능?
개인회생, 회생, 파산면책 및 신용회복 지원 등 신용정보(한국 신용 정보원 제공)가 등록되어 있는 경우 신청할 수 없습니다. 단, 해제 정보가 있는 경우에는 신청할 수 있습니다.
<신용정보 등록 관련 대출 가능 여부>
| 구분 | 신용정보 등록여부에 따른 대출가능여부 |
| 차주(본인) | 신용정보 보유 시 대출 불가 |
| 배우자 | 소득이 있는 경우 : 신용정보 보유 시 불가 소득이 없는 경우 : 신용정보 보유 여부 무관 |
◆ 폐업 또는 실직으로 현재 소득이 없거나 휴직 중인 경우 소득심사는?
☞ 폐업 또는 실직 : 건강보험료 납부내역 또는 국민연금 납부 보험료로 소득을 추정해서 대출 심사 가능(폐업 또는 실직 사실 확인 필요)합니다.
☞ 휴직자 : 휴직 직전 연간 소득으로 심사합니다.
◆ 필요서류
☞ 공통 : 주민등록등본, 초본, 가족관계 증명서, 건강보험자격득실 확인서
☞ 근로자 : 건강 장기요양보험료 납부확인서, 2021년 근로소득 소득금액 증명, 2021년 근로소득 원천징수 영수증(회사 직인 필), (최근 12개월 혹은 2021년도) 재직 회사가 날인한 소득세 원천징수 확인서 또는 월별 급여명세서(원천징수 내역 등 포함)중 택 1
☞ 사업자 : 건강장기요양버홈료 납부확인서, 2020년 ~ 2021년 종합소득세 소득금액 증명, 2020년 ~ 2021년 사업소득 원천징수 영수증(회사 직인 필), 2020년 ~ 2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부 계산서(세무사 확인필) 중 택 1
☞ 연금소득자 : 연금수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서(연금수령액 미확인 시 수령 확인 가능한 통장사본 추가)
♣ 대부분의 서류는 신청 시 스크래핑이 정상적으로 진행되는 경우 자동 제출
◆ 서류 스크래핑(자동 제출) 준비
안심 전환대출 신청 시 본인, 배우자의 대출심사 서류를 스크래핑으로 간편하게 제출할 수 있습니다. 서류 스크래핑을 위해 서류 발급 사이트에 인증서를 사전 등록해야 합니다.
주택금융공사에 등록한 인증서와 서류 발급 사이트에 등록하는 인증서가 반드시 동일해야 합니다. 결혼하신(예정 포함)경우 배우자 인증서도 서류발급 사이트에 등록해야 합니다.
| 인증서등록 필요 사이트 | 대상서류 |
| 국세청 홈택스 | 소득금액증명원, 사업자등록증명원, 사실증명원 |
| 국민건강보험공단 | 건강보험자격득실확인, 건강장기요양료납부확인서 |
| 정부24 | 주민등록등초본 등 각종 서류 |
한국주택금융공사 안심전환대출 금리 한도 상환방식 필요서류 끝.